Assurance de prêt immobilier : protégez votre crédit tout en faisant des économies

Lorsque vous contractez un crédit immobilier, la souscription d’une assurance de prêt immobilier est quasiment indispensable pour votre banque et votre sécurité personnelle. Ce guide vous explique clairement ce qu’elle couvre, comment la choisir, et comment réaliser d’importantes économies grâce à la délégation d’assurance emprunteur. 

Qu’est‑ce que l’assurance de prêt immobilier ?

L’assurance emprunteur ou assurance de prêt permet de garantir le remboursement du prêt en cas d’événement majeur affectant l’emprunteur. Elle couvre notamment le décès, l’invalidité, l’incapacité ou la perte d’emploi (selon options).

Pourquoi souscrire (et quelle liberté de choix) ?

Bien qu’aucune loi ne rende l’assurance emprunteur strictement obligatoire, les banques exigent pratiquement toujours sa souscription avant l’accord de prêt. Grâce aux réformes (Loi Lagarde 2010, Loi Hamon 2014, Loi Lemoine 2022) vous pouvez choisir librement un contrat hors banque à condition qu’il offre des garanties équivalentes.

Garanties clés à connaître

 – Décès (DC) : versement du capital restant dû en cas de décès avant âge limite.
– Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : quand l’emprunteur ne peut plus exercer la moindre activité.
– Invalidité Permanente Totale (IPT) / Incapacité Temporaire Totale (ITT) : prise en charge en cas d’arrêt durable.
– Perte d’emploi (optionnelle) : dépend du profil + accord assureur.

Prix, TAEA et facteurs d’influence

La cotisation dépend de votre âge, type d’emprunt, durée, montant, mode de remboursement, quotité et garanties souscrites. Le TAEA (Taux Annuel Effectif de l’Assurance) permet de comparer les offres. 

Comment choisir son contrat et faire des économies ?

Opter pour une délégation d’assurance emprunteur vers un assureur externe permet souvent de diminuer le coût jusqu’à 50 % selon profil.

Délégation, résiliation et lois à retenir

Vous pouvez changer d’assurance à tout moment après signature si le nouveau contrat propose des garanties au moins équivalentes.

Exclusions à surveiller

Certaines exclusions sont légales (guerre, actes intentionnels…) ou contractuelles (sport à risque, voyage…). 

Pourquoi choisir Kidonk pour votre assurance de prêt immobilier ?

Choisir Kidonk pour votre assurance de prêt immobilier, c’est opter pour une solution simple, rapide et 100 % en ligne. Grâce à notre comparateur d’assurance emprunteur, vous accédez en quelques clics aux meilleures offres du marché, négociées auprès de partenaires assureurs reconnus. Nos experts vous accompagnent à chaque étape pour garantir des garanties équivalentes à celles exigées par votre banque. Bénéficiez d’une délégation d’assurance prêt immobilier sur-mesure, sans questionnaire médical pour certains profils, et économisez jusqu’à 50 % sur votre contrat actuel.

Les avis clients sur notre assurance emprunteur témoignent de notre réactivité, de la clarté de nos conseils et de la gestion fluide des démarches administratives. Que vous soyez en phase de signature ou déjà engagé dans un crédit, nous vous aidons à résilier et substituer votre contrat actuel en toute conformité.

Qu’est‑ce que l’assurance de prêt immobilier ?

L’assurance emprunteur est un contrat qui couvre tout ou partie du remboursement de votre prêt en cas de décès, invalidité ou incapacité.

Est‑elle obligatoire pour obtenir un crédit ?

Non légalement, mais la banque l’exige quasiment toujours. 

Quelles garanties doit‑on souscrire ?

Au minimum décès + PTIA + invalidité ou incapacité. 

Quel est le coût moyen ?

Le prix dépend du profil. Des économies jusqu’à 50 % sont possibles via délégation. 

Peut‑on changer d’assurance en cours de prêt ?

Oui, sous réserve de garantie équivalente, grâce notamment à la loi Lemoine. 

Que signifie la quotité ?

C’est la part d’assurance attribuée à chaque emprunteur (ex : 100 %, 200 %). 

A quelles exclusions faut‑il faire attention ?

Exclusions légales/contractuelles comme activités à risque, délit, etc. 

Comment comparer plusieurs contrats ?

Vérifiez le TAEA, les garanties, la quotité, les exclusions, la résiliation.

Quel rôle joue le TAEA ?

Il permet de comparer le coût réel de l’assurance dans votre prêt.

A qui s’adresser pour une délégation d’assurance ?

Vous pouvez passer par un courtier ou assureur spécialisé extérieur à la banque. En résumé, bien choisir votre assurance de prêt immobilier vous permet de sécuriser votre projet tout en optimisant le coût. Chez Kidonk, nous vous accompagnons pour comparer, simuler et souscrire rapidement. Demander un devis

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